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典当行业风险防控大于天

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典当行业风险防控大于天

发布日期:2019-04-24 作者: 点击:

典当行业经营的是风险,防控风险的能力大小是决定典当行业能否正常发展的关键。防范并化解风险是典当行业发展的永恒主题,典当行业风险防控大于天。盘锦房产抵押


一、正确认识业务发展与风险管理的关系


实体经济与金融通常“一荣俱荣、一损俱损”。在我国经济处在“三期叠加”阶段之时,银行信贷风险居高不下,经济进入新常态吹响了无数倒闭出局房地产企业的挽歌。在我国经济面临下行压力的当下,典当行业也进入了典当新常态,此时需要比以往任何时候都更加注重风险的防范和化解工作。很多典当企业在岗位制衡、绩效考核和责任追究方面机制尚不完备,经营管理存在“重业务、轻风险”,业务激励“重数量、轻质量”,风险管理“有形势、无内容”等现象。


鉴于此,典当行经营必须摒弃简单粗放发展的传统模式,深刻认识到违规就是风险,安全就是效益,要练足练好内功,坚持稳健发展,合规经营,在提升自身管理水平上下工夫,向制度要效益,向流程要结果。只有依靠高水准的内部管理,严防业务风险,才能为转型发展提供不竭动力。

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二、风险管理重在预防


预防控制风险比什么工作都重要,严守有效资产抵押的刚性原则,审慎评估抵押物价值,合理确定抵押率,定期开展存量抵押物价值评估,动态测定资产风险抵御能力。


在产品设计上,必须坚持以抵质押物为保证才能借款的原则,坚持“看清人,看准事,看好物,保安全”,严把“客户、证件和物品”三相符的准入关。典当企业是小机构,对应的客户也应该是小客户,必须遵循小额分散的原则,不能背离自己的小机构性质,盲目做大额贷款,把自己定位成银行一样的机构,对自己是“谁”要有清醒的认识,否则会出现灾难性的后果。服务好大众客户的应急融资需求,是国家设立典当机构的目的和我们的责任,对民品业务必须做宽做深,练好技能,把握好物品的来源合法性、真实性、变现流通性、价值变动性等。在风险把控上,要注重预防,强化事前分析论证,在制度落实中,注意坚持原则,不被客户的言辞所动摇。


三、做好贷后风险管理


一方面要加强对不良风险隐患进行定期排查,关键时刻采取必要措施,防止产生不良,确保不发生风险。时刻把握好对宏观经济形势的研判和分析,关注行业变化,坚持对单一行业、单一产品和单一客户始终坚持总量控制的原则,将风险管理工作前置;对于用款时间超过预定时间的或者潜在风险隐患较高的客户,要在风险尚未实质性暴露前,进行压缩和收回贷款,防患于未然。此外,还需要加强对房地产行业、钢贸行业、煤炭行业等重点排查,尤其是重点排查三四线城市和中小房地产企业,强化客户经理收回贷款的责任,确保风险隐患排查到位,管理责任落实到位。


四、强化内部管理,完善风控机制


贯彻安全性、流动性和效益性“三性”原则,把“三性”原则贯穿典当经营决策的全过程。坚持铁规章的“铁”原则,加强贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度建设。回归前、中、后台分离的“三分离”原则,形成前、中、后台独立运行、相互制衡的内控机制。同时,要全面加强内控合规文化建设和队伍建设,提高员工遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性;强化内控问责机制,严格遵守《典当管理办法》,不为融资方做担保、不非法吸收公众资金。建立严格的风险把控标准,风控审核、风控流程环环相扣。建立五位一体内部信息交流机制。每月召集“客户经理、押品管理、发放审核、资产监控、尽责审查”五个岗位沟通信息,尽早发现风险隐患。对于排查发现异常的客户,适时纳入主动压缩退出客户管理,尽快降低风险敞口。伴随着经济增速下调,各类隐性风险逐步显现化,要高度关注风险发展趋势,按照严控增量、区别对待、分类施策、逐步化解的原则,有序加以化解。在制度上做好风险把控,防患于未然。


五、提升风控部能力,发挥作用


在典当行的组织架构中,风控部职责十分重要,公司业务的质量和安危系于一身,必须具备全方位的能力和强烈的责任感,忠于企业,忠于职守,对经济形势要做研究和分析,对风险必须要有敏感性和前瞻性的认识。坚持原则,善于沟通,不畏压力,审慎工作,不听汇报,做到严和实,始终深入业务一线,洁身自好,不占便宜,经得起各种利益的诱惑,形成独立的思考和判断,不盲从,对问题进行全面、客观分析,判断风险,在应审核的每一笔业务中发挥应有的把关职能。


新常态下,典当行业的好日子也一去不复返了,要做好迎接困难的准备,调整经营思路,化解前期经营中存在的风险,保持良好的现金流水和抵质物的变现性,牢记风险的存在,不能忘危生悲,始终坚持风险底线思维,经营企业有原则,办理业务有原则,风险控制有原则,做到稳健经营,行稳走远。


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