热购彩票

内页banner

新闻分类

产品分类

联系我们

盘锦福升典当有限公司

24小时热线:18342750017 18342750015 

邮箱:pjfsdd@163.com

地址:盘锦市兴隆台区翠南广场38号商网 

网址 : 8207mannix.com     


借款人十二种风险识别

您的当前位置: 首 页 >> 新闻动态 >> 技术知识

借款人十二种风险识别

发布日期:2019-04-24 作者: 点击:

十、经营风险

1.借款人使用或经营的原料或产品品质低劣。盘锦典当

2.进货成本费用很高,进货中间环节多。

3.借款人生产技术条件落后,机器设备老化、陈旧,生产工艺差。

4.安全生难产条件差,消防安全隆隐患严重,没达到国家规定的安全要求,事故风险高。

5.销售渠道单一,过分依赖少数客户。

贷款房产抵押

6.应收账款收款期长、余额大,收款困难。

7.营业利润率低,费用大,经营杠杆高。

8.产品技术含量低,无竞争力。

9.学习营业绩中,主营业务盈利较小。毛利润率和净利润率低,甚至处于亏损状态。

10.存货周转率低,且存货中有大量废品。

11.其他的经营风险状况

由于存在上述的经营风险,当某一情况严重后,会变得很糟糕,可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。

贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后,要与借款人沟通,让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险,但并不严重,或短时间内无法改变,预计将来一段时间内也不会形成大问题,不会损害其还款能力,可考虑提供贷款,视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重,足以影响到还款能力时,应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。

十一、借款人还款能力不足风险

1.经营项目投资较小或固定资产少、很容易转移或出让。

2.经营项目利润少,收入不足。

3.调整后的资产负债比率过高。

4.流动比率和速动比率过低(一般情况下,流动比率为2、速动率为1较合适)。

5.现金流入量相比每期的还款额较低。

当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时,应降低贷款额度,在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。

十二、借款人过度负债风险

1.企业的金融机构贷款、应付货款、应付工资、各种应付税费等债务很大,超过了其资产的承受能力。

2.借款人有大量的民间借贷,特别是有高利贷。

3.借款人已经严重资不抵债。

借款人过度负债,导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生,最终不能偿还贷款,这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是:

(1)目前发放小额贷款的金融机构众多,竞争激烈,使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。

(2)在一些地方,民间借贷活跃,利率较高,借款人也能很方便地借到资金。

(3)目前征信系统不完善,人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录,众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内,又无其他查询平台,这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

为了能获得贷款,对于其拥有的资产,借款人会充分地展示,评估人员可通过实地查看和提提供的资料进行分析和掌握;但对于其负债,借款人有可能会隐瞒,对借款人债务的评估是整个评估工作的重点,也是评估的难点。由于存上述问题,借款人的负债往往不能被全面掌握。除了与借款人充分交流沟通通过人民银行征信系统了解借款人债务信息外,还可通过以下方法进一步进行分析:

(1)对借款人的员工、邻居、朋友等进行访问,了解其有无大额的应付资、民间融资、高利贷债务等信息。

(2)对借款人的供货商、客户等进行访问,了解有无大额的应付货款、其他欠款信息。

(3)将借款人的发展历史、收入来源与其现有的资产实力进行对比分析,如其历史收入大大小于其现有资产额,则有部分资产有可能是通过债务形成的,借款人没有公开这部分债务,应进一步与其沟通确认(如果其历史收入大于其现有赏资产额,则有可能借款人隐瞒了资产)。

(4)如怀疑借款人有其他大额负债,但又难以查实的,可要求借款人签署《债务声明书》,声明书中规定,借款人对其所有的债务必须全面向贷款机公开,贷款机构以此声明书为依据之一为借款人提供贷款,如借款人隐瞒债务的,将构成合同欺诈,贷款机构有权对其追究法律责任。

对于负债较高的借款人(负债率已达50%,未到70%),一般不应再为其提供贷款,如要贷款,则应提供抵押或担保。对于负债很高(已达70%以上)甚至有高利贷的,应坚决不给予贷款。


本文网址:/news/400.html

关键词:盘锦房产抵押,房产证抵押,贷款房产抵押

最近浏览:

分享到:QQ空间新浪微博腾讯微博人人网微信

友情链接:大赢家彩票  全民彩票网  全民彩票官网  千禧彩票官网  金巴黎彩票  58彩票  568彩票  

免责声明: 本站资料及图片来源互联网文章,本网不承担任何由内容信息所引起的争议和法律责任。所有作品版权归原创作者所有,与本站立场无关,如用户分享不慎侵犯了您的权益,请联系我们告知,我们将做删除处理!